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抗疫情抓发展 上海金融业再发力

2022年-05月-12日 12:18字体:
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当信贷投放高峰“碰上”疫情封控,企业面签才能拿到银行贷款资金的问题如何解决?疫情防控期间市民集中消费需求凸显,如何利用保险机制托底“菜篮子”,保农民不亏本,保百姓吃得起?受疫情影响,下游开工和物流运输受到不同程度的影响,如何利用期货手段帮助钢材企业降低资金成本,解决资金周转问题?

继上海银保监局、上海市地方金融监管局先后发文支持疫情防控和经济社会发展,3月30日,人民银行上海发行亦发布消息称,近日印发了《2022年上海信贷政策指引》(以下简称《指引》),引导金融机构重点落实好助企纾困措施,进一步优化信贷结构,切实增强金融服务实体经济能力。

面对疫情防控形势,《指引》强调,各金融机构要积极担负起金融服务的社会责任,切实加强对抗疫医疗物资、居民生活物资生产供应企业和相关物流运输企业资金需求的保障力度。要对受疫情持续影响面临较大困难的行业领域,加大金融支持,综合运用无缝续贷、随借随还贷款、信用贷款、供应链金融等多种服务方式,实施线上办理、免申即享等便利化措施,有效缓解相关市场主体的融资困难。金融机构不得盲目限贷、抽贷、断贷、压贷,确保产业链供应链稳定运行。

疫情当下,加大金融支持力度,以“金融活水”持续精准滴灌中小微企业,助力支持实体经济,是金融业的使命与担当。聚焦中小微企业,主动提供多元化产品与服务,金融业一直在路上。

与时间赛跑

全力呵“沪”企业资金链

3月末,是银行机构季末信贷集中投放的高峰时点。

但眼下,上海疫情防控工作正处于严峻阶段。根据以往要求,企业需要银行面签后才能拿到贷款资金,在目前普遍居家办公的情况下,这个问题如何解决?

上海瞰瞰夹具有限公司就碰到了这个难题。这家公司在建设银行有一笔250万元的贷款,3月25日到期。

虽然之前已提出无还本续贷申请,服务网点建行上海吴中路支行也已预备多套应急方案,但遇到了小区防疫封闭、网点办公场所封闭等情况。这时候,瞰瞰夹具公司开始慌了:万一续不上贷款,影响了征信,那该怎么办?

该网点正值居家办公中的主办客户经理,在火速完成行内流程后,距离贷款到期仅剩3天。然而,贷款要投放出来,还得打通“两关”??建行员工要面见客户并签订合同;还要拿到加盖企业公章的申请放款凭证,再送往行内放款中心。

“谁能出门,谁就上!”上述网点立即组成客户应急服务团队。

3月23日凌晨1点,该网点当时唯一一位“自由”的客户经理,终于将所有合同资料送达给企业,完成合同签署,为贷款投放做好了准备。瞰瞰夹具公司悬着的心总算放了下来。

上海本轮疫情发生以来,像瞰瞰夹具公司这样遇到相关贷款问题的公司不在少数。

记者采访中了解到,上海速苑信息技术有限公司、上海国齐检测技术有限公司等,均赶上疫情之下季末续贷的现实问题。

“作为贷款路上的最后‘一公里’,不管是小企业贷款到期续贷,还是公司客户新增投放、大额外币贷款,都需要放款审核中心去打开‘金融活水’的‘水龙头’。”浙商银行上海分行放款审核中心副主管黄一帆说。因为担心小区会被临时封控,影响信贷业务,他主动申请到分行办公楼驻守。

正是这样的现实情况,让当前各方进一步强调,银行机构除了保障基本金融服务不掉线外,还要全力保证信贷投放不断档,让流向实体企业的血液始终不断。

连日来,从上海发布的21条抗疫助企纾困政策,到上海银保监局开启“无缝续贷”工具箱,再到3月30日人民银行上海分行发布的《指引》,均要求着力纾解企业资金困难和降低融资成本,对受疫情影响的困难企业不盲目惜贷、抽贷、断贷、压贷,要做好无缝续贷增量扩面工作。

记者了解到,在沪各家银行机构火速响应,全力保障“金融活水”不断流。

兴业银行上海分行不仅主动对接企业,让续贷增量扩面,还开辟绿色通道,加大对重点领域和困难行业的信贷支持力度。同时,进一步加大减费让利力度。对受疫情影响最严重的小微企业,该行在已减免多项手续费的基础上,再度加码,将普惠金融贷款指导利率一次性下调100基点。

上海银行也主动对受疫情影响、暂时遇到困难的中小微企业,创新“无还本续贷”方式,实现企业资金周转无缝衔接,缓解企业资金压力,帮助企业渡过难关。

工商银行上海市分行创新云服务模式,保证融资支持不间断。强化贷款投放,通过绿色通道、快速审批、优惠利率等,全方位保障防疫抗疫、民生服务、果蔬生产配送等行业融资需求。同时,还将对接贷款到期前企业资金安排和融资服务需求,通过线上贷款批量延、线下贷款快速审等通道,持续拓宽普惠金融服务的深度和广度。

从优化授信作业流程、打开绿色通道、创新“无还本续贷”方式,到减费让利……上海抗疫到了关键时刻,一家家在沪银行正在与时间赛跑,全力呵“沪”企业资金链。

浙商银行上海松江支行小企业客户经理为一家医学模型设备制造企业提供上门服务

守护“菜篮子”

保险保障适时升级

自3月28日上海以黄浦江为界分区分批封控以来,上海市民集中消费需求凸显,各方合力守护“菜篮子”“米袋子”,保供应、稳价格,e世博客户端

“三天不见青,两眼冒金星”,绿叶菜在上海市民心中的受欢迎程度可见一斑。作为上海需求量最大的蔬菜品类,绿叶菜的市场价格只要稳住了,整个蔬菜价格也就能稳住了。

但是,绿叶菜价格波动大,容易出现亏损,农户不愿意大规模种植绿叶菜。“投了保险后,我们的生产底气足了,可以甩开膀子种了。”金开(上海)农业科技有限公司负责人马天在电话那头激动地说。

马天的企业主要负责蔬菜种植和销售,疫情防控期间,每天为上海供应30多吨蔬菜。“如果是在以前,这种时候根本不敢大面积种植,因为如果后面需求减少,又遇上蔬菜集中上市供应,会遭遇价格下跌的风险。现在有了保险保障,就不用担心价格波动了。”

马天口中所说的保险产品正是中国太保旗下太平洋安信农险推出的绿叶菜成本价格指数保险。据太平洋安信农险相关负责人介绍,通过价格保险为农户提供价格风险保障,即当菜农出现亏损时,由保险公司来进行补偿,这样就可以解决菜农生产的后顾之忧,从而愿意种植绿叶菜。

3月15日,绿叶菜成本价格指数保险迎来了新一轮政策。这次的政策中,增加了保障品种和放宽了投保限制条件。据上述负责人介绍,从原来5个品种扩展到8个品种,新增了芹菜、菠菜和蕹菜等三个品种;从单次投保单一品种满10亩,调整为全年投保面积超10亩次,即可投保。这些调整,有利于农户参加保险,获得保险保障,也有利于增加市场供应。

“这次政策升级的出发点主要是基于两点:一是菜农和合作社呼声强烈,上海市蔬菜办组织的多次调研中,超90%的合作社支持增加投保品种和投保时段;二是进一步加强政策覆盖面,丰富市民‘菜篮子’。通过政策性保险的扩面,可以发出清晰的调节信号,保障绿叶菜均衡生产和市场供应。”上述负责人介绍说。

这次疫情期间,太平洋安信农险为上海地区蔬菜生产企业、农民专业合作社和种植户提供了全覆盖保障,以实际行动守护上海市民的“菜篮子”。

太平洋安信农险提供绿叶菜线上投保服务,全力守护上海市民的“菜篮子”

创新避险

证券期货助实体企业解难

封控管理之下,业务不能停,对亟需资本市场支持和暂时遇到难题的实体企业的服务更不能停,这是近几日沪上证券、期货机构的共同态度。

“为了不影响IPO申报进度,我们这段时间在项目企业就近安排吃住。”民生证券投行部门的一位员工昨日向记者表示,疫情虽给投行业务人员现场走访工作带来一些困难,但项目推进从未停滞。

在浦东一家拟IPO的生物医药企业附近,8位民生证券投行工作人员已“安营扎寨”多日。一名项目组成员表示,为了不耽误工作进度,项目组经与企业协商,租下附近民宿驻守,以便就近联系工作。“还没想过回家,对项目上的事放心不下啊。”他说。

据民生证券相关人士介绍,公司投行部门的很多项目组为了不影响IPO申报进度,根据防疫要求,或在企业周边租房、住酒店坚守,或直接入驻企业不再外出,以确保项目如期推进。

投行一线人员在前方坚守阵地,“大后方”的业务保障人员也时刻提供着支持。民生证券投行综合管理部员工胡文涛已在公司驻守了20多天,投行项目组的公文流转、协议盖章都要经他之手,可以说他起着“承上启下”的关键作用。此次疫情防控期间,他感叹“工作量一下子压了下来。”

“最近正赶上企业出年报,投行项目的财务数据更新、项目协议等都要盖章,已经记不清经手了多少份文件了,太多了。”胡文涛说,疫情虽给业务开展带来困难,但投行部门前后方汇聚起合力,一定能下好“抗疫”这盘棋。

疫情不可避免地影响到了部分企业的运营。据记者了解,随着各地尤其是东部沿海地区防疫措施趋严,下游开工和物流运输受到不同程度的影响,导致钢材社会库存去化减慢,钢厂出现累库迹象。

有的钢材企业亟需以稳定的价格进行现货采购,降低资金成本以解决周转问题。对此,期货公司及时出手,凭借自身专业优势,向实体企业提供个性化且行之有效的“价格保险”,以增强企业抗击疫情、稳定经营的信心。

总部位于上海的新湖期货,其风险管理子公司新湖瑞丰近期便创新推出“累积期权策略”,帮助企业客户管理价格波动风险。据介绍,新湖瑞丰推出的策略是敲出型累购期权策略,期权标的为螺纹钢RB2205合约,入场价格为4570元/吨,执行价格为4430元/吨,敲出价格4770元/吨。该策略预期短期内钢材价格以区间震荡为主,并进行逐日结算,如螺纹钢收盘价格落在执行价格和敲出价格组成的区间内,则该期权可在一定程度上降低企业采购成本。

通过这一累积期权策略,新湖瑞丰已为一家钢材企业的1800吨螺纹钢提供了价格保障,企业在期权端获得净盈利36.23万元。“在场外期权工具的帮助下,公司实现了稳定现货采购成本的目的,规避了疫情给现货贸易带来的不利影响,得到了较好的保障。”该企业负责人表示。

“引导和服务企业利用场外衍生工具进行风险管理,保障企业的持续生产能力,是期货公司发挥行业特点和专业优势支持疫情防控工作的新思路。”新湖期货相关人士表示。

为抗疫补充“弹药”

慈善信托加速成立

从连夜赶回公司,保障信托项目顺利运行,为企业注入金融“活水”;到及时响应,成立抗疫慈善信托;再到化身“大白”,支援社区防疫抗疫。在这个特殊的春天,信托人的抗疫身影无处不在。

3月30日早上,华宝信托数字科技部部门经理老刘准时在行军床上醒来,看着阳光下格外安静的陆家嘴,他不自觉地加快了洗漱动作。接着一边嚼着面包,一边坐到工位打开电脑,检查公司各系统远程办公情况。

“这已经是我在公司办公的第七天了。疫情突如其来,但投资人的信托项目绝不能停,为中小企业‘输血’的信托计划也不能断。所以,公司采用远程加现场的办公模式。作为男性员工,住在公司相对方便点,我就主动留下来了。”老刘说,这些天尽管陆家嘴安静了不少,但公司的工作节奏却在加快,因为无论何时,信托人都不能辜负信任这两个字。

除了为企业注入金融“活水”,多家信托公司还通过成立慈善信托等方式温暖这个初春。

中海信托成立“博济护苗抗疫慈善信托”,紧急采购防疫物资支持上海高校的抗疫工作

近日,中海信托成立了“博济护苗抗疫慈善信托”,用来支持上海高校的抗疫工作。该信托计划募集了包括公司固有资金、员工捐赠款在内的各界资金,紧急采购防疫物资支援上海地区三所受疫情影响较大的高校。

中海信托此次拨出20万元资金支持信托设立。另外,为最大程度发挥捐赠资金效能,中海信托作为受托人象征性收取1元信托报酬,法律顾问上海中联律师事务所也仅象征性收取1元法律服务费,托管人招商银行和监察人上海普世万联律师事务所均不收取费用。

中国信登表示,为积极助力疫情防控,公司加大了对信托登记的服务支持力度,第一时间完成预登记审查,支持“中海信托-博济护苗抗疫慈善信托”等信托产品按期成立。

沪上一家头部信托公司透露:“公司近期也在筹备抗疫相关的慈善信托项目的成立和募集,尽管上海按下了‘慢行键’,但项目一直在加速进行,希望能尽快为抗疫补充‘弹药’。”

这个春天,我们可能错过了外面的春色,但却收获了更多属于这个春天的温暖。(执笔记者:魏倩 何奎 孙越 费天元 马嘉悦 编辑:黄蕾 孙放 金苹苹)

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